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Beispielrechnung

Familie Mustermann - aus unserem Beratungsalltag

Bei vielen unserer Beratungen treffen wir auf die folgende Situation: Unsere Familie hat 2 Kinder und besitzt ein Haus, dessen Beleihungswert wir mit 210.000,- € ermittelt haben.
Das Einkommen der Familie beträgt incl. Kindergeld 2.700,- €. Über Sparverträge und Rückkaufwerte von Lebensversicherungen wurden ca. 15.000,- € angespart.
Diese Ersparnisse wurden für die Finanzierung der Immobilie als Sicherheiten verpfändet und sind deshalb nicht frei verfügbar.

Einkommen incl. Kindergeld   2.700,- €
  Restverbindlichkeit Rate (Monat)
Hypothekendarlehen 140.000,- € 820,- €
Konsumentendarlehen Auto 12.000,- € 375,- €
Konsumentendarlehen Anschaffungen 9.000,- € 210,- €
Kreditkartenkonto 5.000,- € 120,- €
Dispokredit 3.000,- € 40,- €
Beitrag Lebensversicherung   80,- €
Beitrag Bausparvertrag (VL)   40,- €
Gesamtbelastung
Kredit, Sparen, Miete
168.000,- € 1685,- €
Einkommen frei verfügbar   1015,- €

Im Ergebnis stehen unserer Familie für den Lebensunterhalt 1.015,- € im Monat zur Verfügung. Das ist weniger, als der Gesetzgeber für eine 4-köpfige Familie als pfändungsfreies Einkommen zugrunde legt.

Bei der Erarbeitung eines Umschuldungskonzeptes haben wir nach einem Finanzierungspartner gesucht, der auf die Besicherung des Darlehens durch die angesparten Verträge verzichtet und bereit ist, die Gesamtverbindlichkeit über ein erstrangiges Hypothekendarlehen zu finanzieren.
Weiterhin waren noch Moderniesierungsarbeiten am Haus im Umfang von 20.000,- € geplant, die mitfinanziert werden sollten.

Nach Umschuldung ergab sich für unsere Familie Mustermann die folgende Rechnung:

Einkommen incl. Kindergeld   2.700,- €
  Restverbindlichkeit Rate (Monat)
Gesamtfinanzierung Hypothekendarlehen 153.000,- € 765,- €
Moderniesierungsdarlehen KfW 20.000,- € 98,- €
Gesamtbelastung Kreditraten 173.000,- € 863,- €
Einkommen frei verfügbar   1837,- €

Durch die durchgeführte Umschuldung wurde das frei verfügbare Einkommen unserer Familie von 1.015,- € auf 1.837,- €, also um 45% erhöht!
Die Belastung der Finanzierungskosten konnte um 48% gesenkt werden.

Wenn Sie jetzt erfahren wollen, wie Ihre finanzielle Belastung nach einer Umschuldung aussehen könnte, klicken Sie hier. So gelangen so zu unserem Umschuldungsrechner.

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